保 險

世事無常，命運多變。有人一夜暴富，也有人頃刻跌落谷底。

八月初，娃哈哈創辦人宗慶後去世後，原本為三名非婚生子女設立的家族信託未能落實，巨額資產陷入爭議。這樣的衝擊，任何家族都難以承受。若能提前結合合適的工具，結果或許不同。

國人常言“藏富於民”，但如今資產透明化，銀行、房產、股權皆可查。唯有保險，因法律屬性特殊，常成為資產隔離與傳承的最後屏障。

茶館裡偶遇一位老友，如今是保險公司高管。他說：“許多人迷信房子與股票，卻忘了世道瞬息萬變。傾家蕩產，往往只在一夜之間。而保險，就像深山林子，風雨在外，林中自安。”

除了家族資產的爭議，還有更廣泛的挑戰正在逼近——人口老齡化的數字令人心驚。生育率降至一點○九，二○二五年每三人中將有一人超過六十歲。香港更甚，生育率僅一點○五，老齡比例逼近三成。一位白髮老人嘆道：“靠那點養老金，連請個護工都不夠，遑論安享天年。”這意味着，除了日常生活，人們還需要為醫療、護理、突發支出提前準備資金。

有些人早早佈局。某富商就將部分資產放入家族信託，配合保單，既可合法避稅，又能確保傳承；某家族以信託結合壽險，歷經六代而不衰。梅艷芳在病重前，亦將部分資產放入信託，並以保險為母親安排終身生活費，避免遺產被爭奪。

保險，不僅是一紙契約，更是抵禦風險、守護尊嚴的工具。小則護一家周全，大則穩家族基業，其價值常在風雨來時方見真章。

夜深人靜，想起古人言：“居安思危，思則有備。”智者早已作安排，你又將如何？

曜 瀾