差異化佈局 洞察市場先機

對於粵港澳市場來說，“跨境理財通”是一個具有劃時代意義的産品。

從粵港澳境內外兩大資管市場來看，第一次實現比較全面的打通；對港澳與大灣區的內地投資者來說，更是第一次實現跨境購買合作銀行銷售的合資格投資産品。在落地上，這意味着粵港澳三地銀行需要在賬戶基礎、業務系統、網點佈局等硬件設施上進行對接，在營銷服務、業務規則、投訴處理等運行規則上實現銜接，這些方面也成為各家銀行佈局開辦跨境理財通所必須做好的準備。

中國銀行在“跨境理財通”業務籌備階段進行了充分準備，具體來看主要包含四個方面：

同步改造三地系統

一是由中國銀行廣東省分行、深圳市分行與中銀香港和中國銀行澳門分行結成合作夥伴，簽署合作協議，確保各機構各司其職、緊密協同，充分發揮集團內機構合力，對於聯動客戶服務、投資者權益保護以及風險管控做了周密的安排。例如，中國銀行制訂專門的“跨境理財通投資者保護實施方案”，如有客戶投訴，將由受理機構協調涉訴機構共同處理，並明確內地和港澳的投訴處理時限要求，確保能够快速響應。澳、珠兩地更是早已針對客戶跨境服務形成了一套有效、成熟的機制，在解決投資者問題時，雙方也能夠迅速找準問題、無縫對接，落實處理工作。

二是利用科技力量，通過系統做好管控。跨境理財通業務需要實現資金的閉環匯劃、封閉管理以及精確的額度管控，面臨業務流程長、監管要求嚴的挑戰。為此，中國銀行組建由業務條線和科技部門共同參與的項目組，設計開發了“跨境理財通”客戶身份確認和資金管控系統，內地和港澳系統同步改造，按統一規則進行管控。由系統對客戶開立在內地和港澳的同名賬戶進行校驗和綁定，自動計算控制單個投資者額度，實現專用資金全流程可辨識以及封閉管理，確保符合監管要求。其中，中國銀行澳門分行作為澳門人民幣清算行，同步針對“跨境理財通”完成系統升級改造，確保客戶跨境匯款資金快捷、安全到賬。

精選人員網點接待

三是對於“跨境理財通”業務進行專門的網點和人員准入。業務開辦初期，中國銀行在充分考慮業務覆蓋地域的基礎上，精選了跨境業務經驗豐富、專業能力突出的網點提供服務，並對所有從事“跨境理財通”業務的人員進行了充分培訓和資格准入考試，確保業務一線熟悉理解“跨境理財通”業務的監管要求和制度流程，能夠詳細解答客戶疑問，順暢提供業務服務。澳門中銀更是將三十四家網點作為跨境理財通的專屬服務網點，力求為本澳居民提供方便快捷、穩健安心的跨境理財投資服務。

四是以客戶需求為中心提供服務。考慮到客戶跨境往來存在一定不便，中國銀行向客戶提供便捷的線上和線下渠道，配備專業理財經理提供諮詢。客戶可以通過線上渠道簽約“北向通”、通過中國銀行內地機構見證開立“南向通”投資賬戶，使用內地和港澳的電子渠道進行匯款及投資類産品申贖，享受完善的投資服務。在兩地客戶對接方面，澳、珠兩地建立起業務查詢及預約等服務模式，為雙邊跨境客戶提供更優質便捷的金融服務。在客戶服務體驗方面，内地網點結合澳門客戶的實際服務需求，為有跨境金融需求的澳門客戶安排專窗專人提供業務辦理便利。

打造同城金融體驗

得益於周密的準備與佈局，十月十九日，“跨境理財通”業務開辦首日，中國銀行“跨境理財通”業務率先落地。當天，該行廣東分行、深圳分行、中銀香港以及澳門分行同時啓動，全面滿足粵港澳大灣區三地居民辦理香港、澳門、南向、北向、線上、線下的“跨境理財通”業務需求。

中國銀行澳門分行副行長陳曉平表示，“跨境理財通”是國家在金融領域整合粵港澳三地金融體系的一次重要嘗試，作為澳門本地最大的全功能主流商業銀行，中國銀行澳門分行將依托中銀集團一體化經營優勢及跨境業務優勢，積極推動跨境理財通業務，為大灣區個人客戶提供優質的跨境民生金融業務，全力打造同城化金融服務體驗”。