延長還本爭取時間尋良方

上半年本地生產總值反彈逾七成，下半年復甦動力強勁，主要經濟數據料加快修復至疫前水平。市面欣欣向榮，隱憂卻揮之不去。銀行業不良貸款比率接近十八年來高位，實際金額高達兩百多億元，創歷史新高，是否見頂還是未知數，已引起銀行業界高度關注，研究緩解對策。

不良貸款率飆升，癥結在於不少貸款人未能從疫後成功“脫險”。疫情重挫營商環境，市場冰封三年不動，疫後部分領域解凍回暖，但不少還未走出陰霾，貸款者還在想方設法應對市場劇變，生意不穩，更無餘力還款。何時走出困境，不單是眾多貸款者希望找尋的答案，更關係銀行體系的穩定，牽一髮動全身。

銀行業貸款涉及兩大板塊，居民即本地貸款及非居民即境外貸款，兩者不良率均居於歷史高位。先看非居民部分。因涉及境外貸款主體，外圍經營環境面臨眾多變數，難以一概而論。但至少內地連月頻繁推出的政策組合拳，堅定不移推動經濟復甦，相信政策作用逐步顯現，有助緩解境外還款人的難題。

反而居民部分貸款不良率如何止升，單靠經濟大環境回暖遠遠不夠，更甚是息口有上浮壓力。由於港澳銀行息口主要跟隨美聯儲議息結果參考調整，原本市場預期美息見頂已是大概率，近日美國不同數據出爐後，再令加息預期升溫，即使不加息，亦會在高位橫行一段較長時間。港澳銀行亦步亦趨，年內息口是否保持現況亦難料，卻成為還貸者的不安因素。

息口現處多年高位，短期內沒有減息空間，無法減輕還款者的周轉壓力。雖說貸款人普遍具有抵押擔保，卻是最後的手段。故銀行業提出與當局研究延長“還息暫停還款”計劃，有實現需要，希望提供更長的過渡安排，為銀行或貸款人提供喘息空間。

倘延長還款計劃，但長命債終需要還，考驗貸款人的底氣。如今政商界大力振興經濟，吸引旅客發展內需從未停止，如何把握活水拓商機？如何留住居民消費？沒有通書，需要各顯神通。

春 耕