內地金融機構三月啟用新規

個人存取逾五萬現金需登記

【本報訊】據《新晚報》九日報道：自二○二二年三月一日起，央行等三部門發佈的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆五萬元以上或者外幣等值一萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。隨後，“個人存取現金超五萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發關注。

加強反洗錢監管

有關部門負責人在答記者提問時指出，近年來，隨着金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升中國洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。

招聯金融首席研究員董希淼表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環境下，現金使用佔比不斷下降，普通儲戶大額現金使用已經比較少見。

他認為，新辦法對於普通客戶來說影響不大，首先，個人存取五萬元現金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。

其次，就算是需要存取五萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。