豐富投融資金融產品 探索綠色金融新模式

澳門作為聞名遐邇的世界旅遊休閒中心，旅遊、娛樂事業發達，但金融業的發展亦不能小覬，金融業一直是澳門的支柱產業，伴隨着整體經濟的發展，金融業在GDP佔比和資產規模方面都在不斷提升。本澳金融機構以銀行、保險、非銀行信用機構、金融中介、現金速遞公司、換店及兌換櫃台等為主。

澳門特區政府在推動經濟適度多元的過程中，以現代金融作為其中一個重要抓手，重點發展債券市場、融資租賃及財富管理等業務。誠然，金融是支持實體經濟發展的重要基石，做好現代金融業的發展規劃至為關鍵。在推動金融業的發展中，本關注組認為澳門在綠色金融方面具備一定優勢，也是發展現代金融業的重要路徑之一。

我國首個制訂綠色金融頂層設計

在全球環保意識日漸提高的今天，綠色消費、綠色採購、綠色餐飲、綠色會展等名詞不絕於耳，為綠色金融提供了廣闊的發展空間。早在二○一六年“十三五規劃”開局之初，我國已明確了綠色金融的發展方向和目標任務，並成為全球首個制訂綠色金融頂層設計的國家；及至“十四五規劃”期間，在碳達峰和碳中和的目標及要求下，節能減碳將成為綠色金融的助推器，並透過完善綠色金融標準體系、強化金融機構監管和信息披露要求、逐步完善激勵約束機制、不斷豐富綠色金融產品和市場體系及積極拓展綠色金融國際合作空間等“五大支柱”，進一步完善綠色金融體系。

《粵港澳大灣區發展規劃綱要》作為大灣區合作發展的綱領性文件，着重灣區推進生態文明建設、打造生態防護屏障、加強環境保護和治理，以及創新綠色低碳發展模式，澳門是大灣區重要一員，未來應充分發揮“一國兩制”、簡單低稅制及中葡平台等優勢，積極探索綠色金融在澳門的新發展模式。

澳門特區政府支持綠色金融發展

特區政府對綠色金融的發展也給予支持，《二○二一年財政年度施政報告》指出，澳門金融管理局經與環境保護局及澳門銀行公會磋商後，三方於年內簽署了《共同推動澳門綠色金融發展》倡議書，鼓勵澳門金融機構採用國際和內地廣泛認可的綠色金融標準開展業務，以支持澳門綠色金融產業發展，同時支持大灣區形成統一的綠色金融標準。

該《倡議書》主張把綠色理念融入社會的長遠發展當中，透過加強社會的環保意識，提高各界對綠色事業和綠色金融的認知和參與；同時亦鼓勵澳門金融機構開發多元化的綠色金融產品，規範相關業務採用國家和國際認可的綠色金融標準，並鼓勵透過獨立公正的第三方認證，從而提升產品的公信力和國際市場中的競爭力。此外，《倡議書》鼓勵培育澳門綠色金融人才，透過加強區域及國際間的交流合作，共同推動各地綠色金融市場互聯互通，為澳門打造成為灣區“綠色金融平台”奠下基礎。

就澳門綠色金融發展提數點建議：

（一）豐富綠色金融融資產品

首先，綠色債券是推動綠色金融最主要的模式，在全球綠色市場中佔約七成三，截至二○二○年十二月，綠色債券在全球市場規模超過1萬億美元，歐洲仍是綠色債券發行的主力，近兩年中國發行的綠色債券增長迅猛，在二○一九年已躍升成為全球第二大綠色債券市場，於境內外發行的綠色債券總價值達3,862億元人民幣。澳門現時雖然也有發行人民幣、美元和歐元等不同幣種的綠色債券，但整體規模不大、種類不多，建議可考慮吸引內地企業到澳門發行離岸綠色債券。

其次，是綠色貸款及綠色保險，越來越多本地企業注意到環境保護所帶來的益處，並增加採購一些環保物料及設備，如餐飲業需要購買節水或廚餘系統、補習社需要裝設空氣淨化設施等。然而，有關設備價格相對昂貴，銀行可提供綠色貸款以解企業之急。此外，澳門目前正致力推動綠色交通的發展，逐步引進電動車輛等新能源汽車，為鼓勵車主選購電動車輛並提供適切的保障，建議金融機構能量體裁衣地制定綠色保險計劃，協助政府推動低碳交通政策。

本澳銀行業還可發行綠色信用卡，如浦發銀行最近率先推出了業內首個綠色低碳主題信用卡產品，該信用卡無論卡面設計、材質，抑或使用內容均貫徹了低碳、環保的理念，卡面設計以綠色植被為背景，融入綠色地球、綠色出行等圖案，倡導人與自然和諧共生，而材質則採用了PET環保物料，燃燒後將轉化成水及二氧化碳，減少對環境造成的污染和負擔。

（二）建議橫琴粵澳深合區設立碳交所

橫琴粵澳深度合作區的建設，將為澳門長遠發展開闢廣闊空間、注入新動力，合作區重點推動科技研發和高端製造、中醫藥等澳門品牌工業、文旅會展商貿及現代金融等產業的發展。建議可在合作區內設立碳排放權交易所，相信對推動粵澳兩地綠色經濟的發展有着深層次的意義。為應對極端氣候的威脅，世界各國已相繼訂定減少碳排放的目標，如歐盟承諾二○五○年達至碳中和、中國也承諾在二○六○年實現碳中和。廣東省作為我國經濟大省，粵港澳大灣區更是最發達的城市群之一，肩負着節能減排的重要任務。現時，灣區內已設有廣州碳排放權交易所、深圳排放權交易所及香港排放權交易所，若能在橫琴粵澳深度合作區內設置另一碳排放權交易試點，可與其他排放權交易所相互聯動，並成為中國與葡語國家，以至東盟的低碳金融平台。

（三）開發多元化綠色建築金融商品

為解決產業結構過於單一的問題，特區政府正積極研究在城市總體規劃中設置中央商務區，興建甲級寫字樓等現代商業設施，讓企業選擇在澳門設立總部，以吸引大型企業進駐澳門，這些甲級寫字樓可加入綠色建築元素，有助推動澳門綠色建築的發展。本澳金融機構可藉此開發多元化的綠色建築金融商品，美國近年推出綠建築貸款融資計劃，透過房貸授信獎勵租稅機制以支持綠色金融商品開發、中國內地已將建築節能和綠色建築納入綠色信貸項目標準及綠色債券支持項目目錄，並且探索相關的金融產品和工具，包括：綠色信貸、綠色債券、綠色ABS、綠色建築保險，以及綠色建築主題基金等。

（四）金融科技助推綠色金融發展

最後是金融科技助推綠色金融的發展。隨着科技的日新月異，金融科技亦不斷創新發展，金融科技ABCD：人工智能(AI)、區塊鏈(Blockchain)、雲計算(Cloud)及大數據(Big Data)有助高效識別綠色資產、項目，開展環境效益的數據採集、溯源、處理和分析等，為綠色資產搭建交易平台。中國人民銀行行長易綱去年十二月在新加坡金融科技節上明確表示，該行將繼續探索利用金融科技發展綠色金融。未來，大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技手段在綠色金融中的運用前景非常大。

民眾建澳聯盟產業多元發展關注組