ISO 20022國際標準助力資金轉移

隨着即時支付平台等新型市場基礎設施在世界各地得以應用，全球金融系統正經歷着近代歷史上影響最為深遠的變革。ISO 20022國際報文標準支撐這些發展，有望真正改變支付業務。

商品和人員的流動是全球貿易的基礎，也是國際標準發揮作用的領域之一。從裝載貨物的集裝箱到識別內容、協助清關的電子系統，搬運物品這一棘手問題通過標準得以大大緩解。但經濟還涉及資金轉移，這引發了一系列不同的問題。而ISO 標準同樣能提供解決方案。

聚焦金融領域，關注加密貨幣等新技術，這些技術可以幫助規避與傳統法定貨幣轉移有關的問題。但它們不是萬能的，這些技術自身也會出現問題。

信任：必要因素

人們給遠方甚至異國他鄉的人匯款、郵寄重要物品已有幾百年的歷史。一千多年前，最早的貿易系統在絲綢之路上出現，它依賴於用聲譽等建立起來的熟人網絡。

過去，假如某個地方的人想要給遠方的夥伴寄錢，他會找到本地的代理人，說明寄多少金額、收款人及其地址。然後，將款項委托給該轉帳代理人，代理人會聯繫他╱她認識的經紀人和送件人。在很多情況下，這一過程中會有多方的參與，他們通過洽談和字條進行溝通，最終將款項付給收款人。

上述過程的每個環節都需要以良好聲譽為基礎的信任，並支付佣金。在穆斯林國家，這種系統通常被稱為哈瓦拉（hawala），一直沿用至今。經濟學家可能將哈瓦拉歸為“非正式”的價值轉移系統，但該名稱容易造成誤解。該系統採用的企業結構和金融工具或許不同於西方系統，但卻井井有條，經得起時間檢驗，為人們所信任，所以現在仍得到廣泛使用。事實上，數百萬外來工人員都用哈瓦拉把錢寄給家人，尤其是在銀行業基礎設施欠發達或被災難摧毀的國家。

最後見分曉

直到十八世紀末，西方銀行業才建立了匯款系統。首先出現的匯款單是約定有效的票據，可在指定各方之間進行交易和兌換。中間的經紀人通常是一家機構，而非由個體形成的網絡。

該系統最早出現在英國，之後郵局承擔了相關發行和經紀職能。正是郵局的參與和系統的發展，這種轉帳才被稱為“郵政匯票”。和哈瓦拉一樣，該系統至今仍在使用中，這對沒有銀行賬戶的人來說非常重要。和哈瓦拉一樣，匯款系統的核心因素是信任。各方必須相信指示能被充分理解、傳遞非常可靠並能承兌支付。

儘管不同系統在操作上有很大差異，但上述原則對任何成功的轉帳系統來說都必不可少。該組織每年完成超過一百億筆金融交易。

SWIFT 崛起

SWIFT 是一家位於比利時的國際組織，該組織建立了可讓全球金融機構以安全可靠的標準化方式發送和接收交易信息的網絡。匯款單和後來出現的電匯系統等現有系統無法跟上後工業時代金融業發展的步伐，因此，該組織應運而生。

當被問及標準的作用時，卡琳明確地表示，如果沒有標準，工作根本無法開展。“自二十世紀七十年代SWIFT成立以來，標準已成為該組織工作的重要部分。”比如，SWIFT 與ISO 建立了密切的合作關係，成為了ISO 13616（涵蓋國際銀行賬號[IBAN]）、ISO 10383（規定了市場標識碼[MIC]）、ISO 9362（規定了商業標識符[BIC]）、ISO 15022（包含了證券）以及ISO 20022（規定了金融報文的結構）的登記機構）。

標準的益處非常廣泛，正如卡琳所說：“所有這些標準對SWIFT 的客戶都至關重要，因為它們能提高經營效率，強化直通式交易程序（處理支付業務的電子數據可從一方直接轉給另一方，從而減少差錯，避免重複工作）。

不只資金在遷移

SWIFT 和其他數百家金融機構都認識到，標準提供的預見性和一致性對於確保交易的安全性和可靠性必不可少。隨着這些交易的量級和複雜性不斷提高，這些機構與ISO 密切合作，確保標準與市場規範和監管要求等新業務要求保持一致。本刊聚焦人們談論最多的一項金融標準——ISO 20022系列標準，該標準規定了金融業通用報文方案。

對業內人士而言，“遷移”是ISO 20022 標準中最常用的術語。但這並不是指資金四處遷移，而是說將系統從SWIFT 專有的報文樣式標準轉向ISO 20022 跨境支付和報告標準，並實施能充分利用ISO 20022 標準提供功能的程序。

ISO 20022 標準承諾提供“更高的追蹤力、透明度和速度”。操作方面的益處還包括更強的分析能力、更少人工干預、更準確的合規流程、更高的恢復力和改進的防欺詐措施。

着手進行

隨着主要儲備貨幣支付系統都採用了ISO 20022 標準，金融業達成一致決議：金融機構之間的支付和報告都採用國際標準。

來源《ISOfocus》第138期： https://www.iso.org/isofoc us_138.html。

如欲購買 ISO國際標準，可聯絡澳門生產力暨科技轉移中心標準管理及培訓考試部，電話：2878-1313。